開年不足3月收超20張罰單 貴州銀行內控問題緣何難解?

開年不足3月收超20張罰單 貴州銀行內控問題緣何難解?
2021年03月10日 07:21 投資者網

  原標題:開年不足3個月已收超20張罰單 貴州銀行內控問題為何難解? 

  繼2月10日(除夕前一天)一口氣發布17張罰單之后,3月3日,貴州銀行股份有限公司(下稱“貴州銀行”)又有罰單被公布。截至3月9日,該行在2021年開年以來被罰金額合計近500萬。

  作為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構,目前貴州省唯一一家省級城商行,自2019年底上市以來,貴州銀行股價一直在發行價上下浮動,這與其“不溫不火”的基本面不無關系。

  就上述相關問題,《投資者網》曾致函貴州銀行,銀行方面未予回復,而郵件收條中顯示的兩個電話,1個撥打并未接通,1個提示“電話號碼不存在”。

  增收不增利

  資料顯示,貴州銀行成立于2012年10月,總部位于貴州省貴陽市,是在遵義市商業銀行、六盤水市商業銀行、安順市商業銀行3家城商行的基礎上合并重組設立,2019年12月30日在港股上市。2020年11月30日,貴州銀行正式宣布采納赤道原則,成為國內第六家赤道銀行。

  作為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構,目前貴州省唯一一家省級城商行,貴州銀行股價一直在發行價上下浮動,截至2021年3月9日收盤,貴州銀行收盤價2.39港元/股,低于2.48港元/股的發行價。

  不僅股市表現不溫不火,從貴州銀行的財報數據來看,其經營業績基本面也難言樂觀。

  據Wind數據,2020年前三季度,貴州銀行實現營業收入83.24億元,同比增長6.2%;歸母凈利潤26.12億元,同比下滑2.25%,而總部同樣位于貴陽的貴陽銀行,同期營收117.05億元,同比增長8.18%,歸母凈利潤42.65億元,同比微降0.96%。

  無論從營收和凈利潤數值,以及同比增速方面,貴州銀行都遜色于后者。

  另外,就資產質量方面,由于披露信息有限,2020年三季度相關數據暫無法獲知,以2020年6月末數據參考,盡管貴州銀行不良貸款率下降了0.02個百分點至1.16%,然而其關注類貸款和逾期貸款增幅較大。

  2020年上半年末,貴州銀行關注類貸款余額16.33億元,相比2019年末增長16.67%;次級類貸款余額18.38億元,增長10.06%。同時,逾期貸款也有所攀升。3個月以內及3個月以上,1年以內的逾期貸款相比2019年末分別增長116.61%和76.64%;而3年以上逾期貸款已翻倍。

  行業人士吳洪君表示,“關注類貸款和逾期貸款的增長,通常意味著未來不良上升風險加大?!?/p>

  另外,截至2020年上半年末,貴州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為:11.66%、11.66%、13.74%、較年初分別下降0.64、0.64、0.71個百分點。

  雖然三個資本充足指標均滿足監管要求,然而下降幅度較大,風險抵補能力有所下降。

  開年已被罰近500萬

  官網顯示,該行“高度重視公司治理,不斷提高治理水平,健全了務實有效的制度體系,狠抓制度落實,確保全行規范運轉,推動公司治理的各項要求落到實處?!?該行制定的2018至2022年五年發展戰略規劃中,以成為“西部地區首屈一指的銀行”為愿景。

  中國人民大學重陽金融研究院綠色金融部副主任、中國人民大學生態金融研究中心研究員曹明弟表示,“對于已經加入赤道原則的銀行來說,要不斷完善內部制度建設,強化貸款‘三查’,將‘赤道原則’融入到授信管理的各個環節之中?!?/p>

  然而,據銀保監會官網信息,2021年以來,作為“全國第六家赤道銀行”的貴州銀行收到多張罰單,反映其內部制度建設和管控的諸多問題。

  截至3月9日公布的罰單,貴州銀行被罰款金額近500萬元,違規內容不乏監管部門長期高壓監管的領域,比如信貸資金明確且合法用途,不得流入房地產及證券市場等。其中,只在2月10日發布的就有17張罰單之多,違規內容涉及多項業務,包括關聯交易、同業授信、理財產品、個人消費貸款、股權管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規流入房地產等。

  在上述處罰當中,包括該行原董事長李志明等在內的10多名相關責任人,也被處以5萬元至10萬元不等的罰款。

  對于上表中“做出處罰決定的日期”和“發布時間”的差異,資深銀行從業人士吳洪君告訴《投資者網》,“處罰之后第一時間通知被處罰方,對于較重的處罰,后續需要繼續調查,復核等一系列程序,最后于官網公布?!?/p>

  值得關注的是,《六銀保監罰決字〔2021〕1號》顯示的這張罰單,信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業,直指2021年開年以來的重點監管領域-嚴防貸款資金違規流入房地產。

  2020年末,央行和銀保監會發布通知,對銀行涉房類貸款占比做出限制。目前已有上海和北京兩地銀保監局發出通知,表示將聚焦個人住房信貸管理問題,嚴防經營性貸款等資金違規流入房地產市場,未來需要更多的地方監管部門對資金“變臉”進入樓市予以重視,對該類違規行為加大打擊力度。

  在此背景下,貴州銀行因這一違規事項被罰引起市場的格外重視,對于銀行方面有無進一步復盤和整改措施,《投資者網》專門致函貴州銀行,但未收到該行回復。

  高管被罰董事長離任

  在2月份密集收到罰單前,對貴州銀行“逆程序調整內部機構設置問題負有直接領導責任”的原董事長李志明剛剛辭任。

  1月28日,貴州銀行公告稱,貴州銀行董事會收到本行董事長、執行董事李志明的辭任函。因貴州省政府工作安排,李志明申請辭去本行董事長、執行董事、董事會戰略發展委員會主席、香港聯合交易所有限公司證券上市規則項下之授權代表以及在本行擔任的其他一切職務。辭任公告中,貴州銀行董事會表達了對李志明任期成績的肯定和謝意,表示其為該行改革發展做出了卓越貢獻。

  公開資料顯示,從1982年3月至2011年1月,李志明一直在湖北地區的農行工作,之后陸續擔任深圳發展銀行武漢分行行長助理、湖北銀行副行長等職,2018年正式成為貴州銀行董事長。

  在貴州銀行掌舵期間,李志明推動該行實現香港上市。李志明曾表示,“赴港上市引入的更強大市場力量與更嚴格監管標準,是打造監管放心、股東信賴、市場認可、客戶滿意的合格上市銀行的重要體制保障?!?/p>

  而據公告,其離任后,該行現任行長許安暫為履行相關職責,身兼兩職,面對2021年開年以來的多張罰單,以及每張罰單對應的違規情況和違規個人,有無進行專項整治,整改的計劃和目前的執行情況,《投資者網》致函貴州銀行,亦未收到銀行方面的答復。

  一邊是不溫不火的業績基本盤,一邊是開年“扎堆而至”的罰單。如何查漏補缺、精進風控,真正做到“監管放心、股東信賴、市場認可、客戶滿意”,成為“西部地區首屈一指的銀行”,是擺在貴州銀行新的管理團隊面前的挑戰。

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責任編輯:趙子牛

違規 貴州銀行

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